Què és
Una hipoteca normal finança una casa que ja existeix. La hipoteca d’autopromotor en finança una que encara no existeix: la garantia és el terreny i el que s’hi va construint.
Què sol demanar el banc
- Terreny inscrit a nom teu al Registre de la Propietat.
- Projecte de l’arquitecte.
- Llicència d’obres concedida.
- Pressupost de la constructora.
- Els teus ingressos, estalvis i deutes, com en qualsevol hipoteca.
Cada entitat té els seus criteris. És habitual que demanin aportar-ne una part amb estalvis o amb el mateix terreny.
Terreny, projecte i llicència
L’ordre importa. Sense terreny a nom teu i sense llicència, el banc no sol signar. Per això convé tenir els números clars abans d’encarregar el projecte: així saps des del principi si la casa que imagines encaixa amb el que el banc et pot prestar.
Disposicions per fases i carència
Moltes operacions desemborsen per fases, a mesura que es certifica l’obra, i poden incloure carència de capital mentre es construeix. Les condicions depenen de cada entitat: pregunta com i quan allibera cada fase i quan comences a retornar capital.
Taxació
El banc taxa l’habitatge que es construirà a partir del projecte, amb la normativa de valoració d’immobles (Ordre ECO/805/2003). Durant l’obra pot comprovar-ne l’avanç abans d’alliberar cada fase.
Quan començar a parlar amb el banc
Aviat, fins i tot abans de comprar el terreny. Amb una primera estimació a la mà, el banc et pot dir quant et prestaria i en quines condicions. Compara diverses ofertes: abans de signar, l’entitat t’ha de donar la fitxa europea d’informació normalitzada (FEIN), i el notari t’assessora sense cost sobre el contracte.
Aquesta guia és informativa. Les condicions depenen de cada banc i de la teva situació; consulta sempre amb l’entitat.